1. Introduce tus cifras en el simulador
Indica los ingresos netos del hogar, las cuotas y saldos de préstamos o tarjetas y, si existe, la hipoteca pendiente y el valor aproximado de la vivienda. El resultado es una primera orientación, no una oferta de financiación.
2. Revisamos el endeudamiento actual
Sumamos las cuotas mensuales y las comparamos con los ingresos acreditables. También calculamos el capital total que habría que cancelar; la suma de las cuotas y la deuda pendiente son datos diferentes y ambos influyen en el estudio.
3. Analizamos la vivienda cuando interviene
Si la alternativa utiliza garantía hipotecaria, comparamos la hipoteca y las demás deudas con el valor estimado del inmueble. Una tasación suficiente puede ser relevante, pero no garantiza la viabilidad ni sustituye el análisis de ingresos, edad e historial de pagos.
4. Identificamos los puntos que deben comprobarse
Antes de plantear una alternativa revisamos qué información falta o puede modificar el resultado.
- Ingresos estables de todos los titulares
- Capital pendiente y cuota de cada financiación
- Modalidad y saldo utilizado de las tarjetas
- Titularidad, cargas y valor de la vivienda
- Posibles impagos o incidencias que deban conocerse
5. Solicitamos la documentación necesaria
Si el caso puede encajar, contrastamos las cifras con DNI o NIE, justificantes de ingresos, vida laboral, renta, extractos y certificados de saldo. Cuando existe vivienda, también pueden requerirse nota simple, recibo hipotecario y tasación.
6. Comparamos la situación actual y la alternativa
La comparación incluye cuota, plazo, TIN, TAE, gastos, vinculaciones, garantías y coste total. Una mensualidad inferior puede deberse a un plazo mayor y terminar aumentando el importe total pagado.
7. Explicamos las opciones antes de avanzar
Si existe una alternativa que pueda estudiarse, conocerás sus condiciones y riesgos antes de decidir. Refinanciar Cuotas no concede el dinero ni decide la aprobación; la decisión final corresponde al cliente y a la entidad financiadora.
Qué ocurre si el caso no encaja
El simulador o la primera revisión pueden mostrar que faltan datos, que el endeudamiento sigue siendo elevado o que la garantía no ofrece margen suficiente. En ese caso no se presentan como viables condiciones que no pueden justificarse.
Preguntas frecuentes
¿El resultado del simulador es una aprobación?
No. Es una orientación inicial basada en los datos introducidos. La entidad solo decide después de verificar la documentación y aplicar sus criterios.
¿Tengo que enviar toda la documentación para empezar?
No necesariamente. Para una primera orientación bastan ingresos, cuotas, saldos y, si existe vivienda, su valor e hipoteca pendiente. La documentación se solicita después para comprobar el caso.
¿Cuánto tarda el estudio?
Depende de la complejidad y de que las cifras y documentos estén completos. No se promete un plazo cerrado ni una respuesta favorable.
¿Quién concede la financiación?
La financiación, si finalmente se aprueba, la concede una entidad financiera. Refinanciar Cuotas realiza el análisis inicial y ayuda a preparar la información.
¿Una alternativa con cuota menor siempre conviene?
No. Deben compararse también el plazo, la TAE, los gastos, las garantías y el coste total antes de decidir.