Empieza con cuatro cifras
Antes de reunir todos los archivos, anota los ingresos netos mensuales del hogar, la suma de cuotas actuales, el capital pendiente de cada deuda y el valor aproximado de la vivienda, si la hay. El simulador permite hacer una primera orientación con estos datos.
Identificación y situación laboral
De cada titular se suelen solicitar DNI o NIE en vigor, vida laboral y documentos que acrediten ingresos. En el caso de asalariados, prepara las nóminas recientes y el contrato cuando sea necesario comprobar antigüedad o tipo de empleo. Para autónomos suelen revisarse declaraciones fiscales recientes y la declaración de la renta. Si cobras una pensión, reúne el justificante de su importe. Los períodos y documentos exactos dependen de la entidad y del perfil.
Hipoteca actual, si existe
Prepara el recibo reciente, el capital pendiente, la cuota, el tipo de interés y el plazo restante. Para confirmar el saldo puede solicitarse un certificado de deuda actualizado. No confundas el importe inicial de la hipoteca con lo que queda por pagar.
Préstamos personales y financiación del vehículo
De cada operación anota la entidad, la cuota, el capital pendiente y la fecha final. Un recibo muestra la cuota, pero no siempre confirma el saldo de cancelación; por eso puede hacer falta un certificado o cuadro de amortización.
Tarjetas y pagos aplazados
Anota el saldo utilizado y la cuota mensual real de cada tarjeta. Si la cuota es variable o se calcula como porcentaje del saldo, indícalo y conserva un extracto reciente: el límite de crédito no equivale a la deuda pendiente.
Vivienda y propiedad
Si la operación se estudiará con garantía hipotecaria, suelen revisarse la escritura o nota simple, la titularidad y las posibles cargas, además de una estimación del valor. Una valoración en internet solo orienta; la entidad puede exigir una tasación aceptada por ella.
Extractos bancarios y posibles incidencias
Los movimientos recientes pueden servir para contrastar ingresos, cuotas y pagos. Si existe algún recibo impagado o una deuda que aún no aparece en los extractos, conviene comunicarlo desde el principio para evitar un estudio basado en cifras incompletas.
Qué ocurre después
Primero se revisan las cifras aproximadas y, si la operación puede encajar, se contrastan con los documentos. No envíes datos sensibles por canales no acordados. Disponer de toda la documentación agiliza la comprobación, pero no garantiza la aprobación ni una reducción del coste total.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que aportar todos los documentos para empezar?
No necesariamente. Puedes iniciar una orientación con ingresos, cuotas, saldos y, si tienes vivienda, su valor aproximado y la hipoteca pendiente. Después se indicará qué documentos se necesitan para comprobar el caso.
¿Sirve el recibo para acreditar lo que debo?
El recibo ayuda a conocer la cuota, pero el capital pendiente y el importe de cancelación pueden requerir un certificado de la entidad.
¿Qué ocurre si soy autónomo?
Además de la identificación y la vida laboral, pueden solicitarse declaraciones de renta y modelos fiscales recientes para valorar ingresos. La documentación concreta depende de cada entidad.
¿Necesito una tasación antes del primer contacto?
Una estimación del valor puede bastar para orientar el primer estudio. Si se plantea una operación con garantía hipotecaria, la entidad normalmente pedirá acreditar el valor mediante una tasación admitida.
Si ya tienes tus cifras, consulta cómo calcular el ratio de endeudamiento y cómo estimar el margen de tu vivienda.