Cuándo puede estudiarse
El punto de partida es tener ingresos estables y margen suficiente en el valor de la vivienda. También se revisan la edad de los titulares, la estabilidad laboral y el historial de pagos.
Qué cifras analizamos
Para una primera orientación necesitamos conocer estas cantidades.
- Capital pendiente de la hipoteca
- Saldos y cuotas de préstamos y tarjetas
- Ingresos netos mensuales del hogar
- Valor aproximado de la vivienda
Valor de la vivienda y financiación
Comparamos el total que habría que financiar con el valor del inmueble. Una tasación suficiente ayuda, pero no garantiza que una entidad acepte la operación.
Endeudamiento antes y después
Calculamos qué porcentaje de los ingresos se destina ahora a cuotas y cuál sería el escenario orientativo tras reorganizarlas. La entidad aplicará sus propios límites y criterios.
Documentación habitual
Para confirmar los datos suelen solicitarse documentos de identidad, justificantes de ingresos, vida laboral, renta, recibos de la hipoteca y préstamos, extractos de tarjetas, movimientos bancarios y documentación de la vivienda.
Qué debes comparar antes de firmar
No basta con mirar la nueva mensualidad. Debes valorar el tipo de interés, el plazo, los gastos, las vinculaciones y el coste total. Al aportar una vivienda como garantía, el impago puede ponerla en riesgo.
Cómo empezamos
Completa el simulador con cifras aproximadas. Si el caso puede encajar, revisaremos la documentación antes de plantear alternativas.
Preguntas frecuentes
¿Se pueden incluir tarjetas de crédito?
Sí, pueden incluirse en el estudio junto con préstamos e hipoteca, siempre que la operación completa resulte viable.
¿Es obligatorio cambiar la hipoteca de banco?
No siempre. Puede estudiarse una modificación con la entidad actual o una nueva operación con otra entidad, según el caso.
¿Tener vivienda garantiza la aprobación?
No. También se analizan ingresos, estabilidad, deudas, edad, historial de pagos y los criterios de cada entidad.
¿Una cuota menor significa pagar menos?
No necesariamente. Alargar el plazo puede reducir la cuota mensual y aumentar el coste total de la financiación.
También puedes consultar la documentación para reunificar deudas y aprender a calcular tu ratio de endeudamiento.
Guías para preparar y comparar tu estudio
Antes de introducir tus cifras, identifica qué obligaciones quieres agrupar y los costes que deben tenerse en cuenta.
- Qué deudas se pueden incluir: hipoteca, préstamos y tarjetas
- Cuánto cuesta reunificar deudas y qué gastos comparar
- Cómo calcular tu endeudamiento con los ingresos netos y las cuotas
- Documentación para verificar ingresos, saldos y vivienda
Compara también la cuota y el coste total antes de decidir si merece la pena.